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Nachdem Ihre Unterlagen geprüft wurden, erfolgt die Kreditzusage innerhalb weniger Stunden.

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Diese Kunden haben Ihren Wunschkredit erhalten

Ich habe mein Traumauto gefunden, welches schnell und unkompliziert über einen Onlinekredit finanziert werden konnte.

Klara F.

aus Bremen

Im Vergleich zu meiner Bank ist das Kreditangebot online einfach besser gewesen. Die Beantragung war einfach und schnell, vielen Dank!

Christian P.

aus Baunatal

Die Beratung nach der Kreditanfrage war angenehm und unkompliziert. Der ganze Kreditantrag konnte online bearbeitet werden.

Martha E.

aus Lübbenau

Wieso lohnt sich ein Kreditvergleich?

Am Kreditmarkt gibt es eine Vielzahl von Angeboten. Jede Bank wirbt mit besonders günstigen Zinssätzen, der Verbraucher hat heute die Qual der Wahl und ist häufig überfordert. Während man früher tagelang von Bank zu Bank gerannt ist um die Kreditangebote zu vergleichen, übernehmen das heute Online Kreditrechner. Vermittler wie SMAVA, Check24, Finanzcheck usw. kooperieren direkt mit den Banken und können dem Verbraucher so innerhalb von Sekunden eine Vielzahl von Kreditangeboten anzeigen.

Was passiert mit meinen Daten?

Ihre persönlichen Daten werden nur von unseren deutschen Kooperationspartnern für Ihr Kreditangebot genutzt. Die verschlüsselte Verbindung sichert Ihre Daten gegen Dritte ab. Sollte Ihnen das Kreditangebot nicht zusagen, können Sie jederzeit Ihre Daten direkt beim Vertragspartner löschen. Kreditangebot.de selbst hat zu keiner Zeit Zugriff auf Ihre persönlichen Daten und fungiert nur als „Tippgeber“.

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Kreditangebote vergleichen  – darauf kommts an

Für verschiedene Anschaffungen reichen die eigenen Mittel nicht aus oder das Eigenkapital soll als Reserve für unvorhergesehene Ereignisse dienen. Ein Kredit kann die Lösung sein, um dringende Anschaffungen zu finanzieren, Wünsche zu erfüllen oder finanzielle Engpässe zu überbrücken. Für die Finanzierung von Immobilien ist ein Kredit in den meisten Fällen unerlässlich. In einer Zeit, da die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins auf ein Rekordtief heruntergefahren hat, sind Kredite so günstig wie nie. Die Kredite der verschiedenen Anbieter unterscheiden sich in der Höhe der Zinsen, aber auch in verschiedenen Details. Um einen Kredit zu günstigen Konditionen zu bekommen, ist es wichtig, Kreditangebote mehrerer Institute zu vergleichen.

Wie bekomme ich mein Kreditangebot?

Die Direktbanken, die online arbeiten, bieten Kredite zu günstigeren Konditionen an als die Filialbanken. Da die Direktbanken keine oder nur wenige Filialen betreiben, sparen sie Kosten. Diesen Vorteil geben sie an ihre Kunden mit einem kleineren Zinssatz weiter. Wer nach einer günstigen Bank sucht, kann den Kreditvergleich im Internet nutzen. Nach der Eingabe der gewünschten Kreditsumme, des Verwendungszwecks, der Laufzeit oder der gewünschten monatlichen Raten erscheinen die Kreditangebote. Die Kreditangebote informieren über die Konditionen des Kredit und die Höhe der Raten. Bei den Angaben handelt es sich nur um grobe Richtwerte. Die Zinsen werden bei vielen Banken bonitätsabhängig erhoben. Daher ist es wichtig, ein individuelles Kreditangebot anzufordern.Am Ende zählen nur die Zinssätze aus dem Kreditvertrag.


Um die Kreditangebote zu vergleichen, können Kreditinteressierte aus dem Vergleich einige Banken auswählen und online ein Angebot anfordern. Ein Klick führt zur ausgewählten Bank. Dort erscheint ein Antragsformular, das der Kreditinteressierte mit seinem Kreditwunsch sowie mit persönlichen Angaben ausfüllen muss. Per Mausklick wird das ausgefüllte Formular abgeschickt. Zumeist erhält der Kreditinteressierte bereits nach wenigen Minuten eine Antwort, die automatisch erstellt wird. Das System prüft anhand der Angaben, ob der Antragsteller kreditwürdig ist. Bei einer Zusage kann der Antragsteller die geforderten Unterlagen zur Prüfung der Bonität an die Bank einreichen, um dann einen Entwurf vom Kreditantrag zu erhalten. Die Unterlagen können in den PC gescannt, hochgeladen und online an die Bank übermittelt werden. Häufig wird das Kreditangebot bereits per E-Mail übermittelt.

 

Um eine Vergleichsmöglichkeit zu haben, können Kreditinteressierte zusätzlich ein Kreditangebot bei ihrer Hausbank einholen.Um einen sinnvollen Kreditvergleich durchzuführen ist es wichtig, nur auf die effektiven Zinssätze beim Kreditangebot zu achten.Der effektive Zins wird dabei immer als Jahreszins angegegeben. Das heißt die Kreditkosten sind abhängig vom Zinssatz und der Kreditsumme.Der Zinssatz wird monatlich gezahlt (Jahreszins / 12) und als Ratenkredit vereinbart Je nach Verwendungszweck können sich die Konditionen von Kreditangebot zu Angebot stark unterscheiden..


Was ist bei Kreditangeboten zu beachten?

Das Wichtigste bei einem Kreditangebot sind die Zinssätze. Das Kreditangebot enthält Angaben über den Sollzins und über den Effektivzins. Der Sollzins enthält nur die reinen Kosten für den Kredit und keine Nebenkosten. Im Effektivzins ist der Sollzins enthalten. Darüber hinaus enthält der Effektivzins auch die Nebenkosten wie Provisionen oder Abschlussgebühren. Der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins sollte so gering wie möglich sein. Das kennzeichnet niedrige Nebenkosten. Ist im Kreditangebot nur ein Zinssatz angegeben, sollte der Antragsteller unbedingt nachfragen, ob es sich um den Sollzins oder den Effektivzins handelt.


Weiterhin sollte das Kreditangebot Angaben über die monatlichen Raten und über die Gesamtkosten des Kredits enthalten.
Bei Krediten mit längerer Laufzeit sollten Interessierte auch auf Details achten. Es kommt auf

 

·         Möglichkeit einer Ratenpause

·         kostenlose Sondertilgungen

·         Möglichkeit der kostenlosen Gesamttilgung


an. Bei einigen Banken sind Sondertilgungen oder eine Gesamttilgung grundsätzlich nicht möglich. Andere Banken erheben für Sondertilgungen Gebühren. Da es während der Laufzeit durch verschiedene Situationen wie Arbeitslosigkeit oder Krankheit zu finanziellen Engpässen kommen könnte, sollte auch eine Ratenpause möglich sein.

 

Sind Kreditsicherheiten gefordert?

Kreditinteressierte sollten im Kreditangebot auch darauf achten, welche Sicherheiten für einen Kredit gefordert werden. Neben einem monatlichen Einkommen in einer bestimmten Höhe können auch Lebensversicherungen oder Geldanlagen als Sicherheiten dienen. Vorsicht ist geboten, wenn eine Bank zur Sicherheit eine Restschuldversicherung fordert. Sie tritt ein, wenn der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlen kann. Dafür müssen jedoch bestimmte Gründe wie der Tod des Kreditnehmers, eine Krankheit oder Arbeitslosigkeit vorliegen. Die Restschuldversicherung wird über die Bank vermittelt. Sie ist teuer und lohnt sich zumeist nicht. Eine günstigere Alternative kann eine Risikolebensversicherung sein. Sie schützt auch die Hinterbliebenen beim Tod des Kreditnehmers vor dem finanziellen Ruin.

Grundsätzliche Unterschiede der Kreditangebote

Gravierende Unterschiede können bei den Kreditangeboten bei den Zinsen auftreten. Das ist einerseits in den unterschiedlichen Kosten bei den verschiedenen Banken, andererseits in unterschiedlichen Maßstäben bei der Bonität des Antragstellers begründet. Unterschiede sind auch beim Effektivzins zu beachten. Unterscheiden sich die Sollzinsen bei den verschiedenen Angeboten nicht wesentlich voneinander, können beim Effektivzins deutliche Unterschiede auftreten. Das zeigt, dass einige Banken hohe Nebenkosten berechnen. Unterschiede gibt es auch bei den Tilgungsmöglichkeiten. Während Sondertilgungen bei einigen Banken beliebig oft kostenlos möglich sind, können bei anderen Banken überhaupt keine Extratilgungen vorgenommen werden. Auch unverhältnismäßig hohe Gebühren können für Zusatzilgungen erhoben werden.

Wie ist ein seriöses Kreditangebot zu erkennen?

Seriöse Kreditangebote sind immer kostenlos und unverbindlich. Sie verpflichten nicht zum Abschluss eines Kredits. Ein seriöses Kreditangebot zeichnet sich durch Transparenz aus. Es weist explizit den Sollzins und den Effektivzins aus. Die vertraglichen Bedingungen sollten bereits im Kreditangebot übersichtlich und leicht verständlich dargestellt sein. Ein seriöses Kreditangebot kommt ohne Bearbeitungsgebühren für den Kredit aus. Mittlerweile ist die Erhebung von Bearbeitungsgebühren untersagt. Kreditinteressierte sollten auf verschiedene Kriterien achten, die ein seriöses Kreditangebot kennzeichnen:

 

1.      gültiges Impressum und Gerichtsstand in Deutschland

2.      keine versteckten Gebühren und Mehrkosten für den Kredit

3.      Erreichbarkeit des Kreditinstituts per Telefon oder per E-Mail

4.      Anforderungen zur Absicherung der Kreditsumme.


Kein seriöses Kreditinstitut verzichtet auf eine Absicherung, denn es muss sich gegen einen möglichen Zahlungsausfall absichern. Im Kreditangebot sollte es auf Sicherheiten wie ein monatliches Einkommen in bestimmter Höhe und auf eine Schufa-Abfrage hinweisen. Eine Restschuldversicherung als Absicherung kann in einigen Fällen seriös sein. Sie sollte dem Kreditnehmer jedoch nicht vorgeschrieben werden.
Für Kreditinteressierte kann es sinnvoll sein, sich die Webseite des Kreditinstituts genauer anzuschauen. Sind dort Bewertungen von unabhängigen Instituten wie dem TÜV oder der Stiftung Warentest vorhanden, handelt es sich um einen seriösen Anbieter. Bei der Beurteilung eines Kreditanbieters können auch Rezensionen im Internet helfen.

Wird ein Kreditangebot auch ohne Schufa-Abfrage erstellt?

Die meisten Kreditinstitute erstellen auch ohne Schufa-Abfrage ein Kreditangebot. Das ist unabhängig davon, ob es sich um Vermittler für Kredite ohne Schufa oder um Kreditinstitute handelt, die vor der Kreditvergabe eine Schufa-Auskunft einholen. Das Angebot ist noch nicht verbindlich. Im Angebot wird jedoch bei Kreditinstituten mit Schufa-Abfrage darauf hingewiesen, dass vor der endgültigen Kreditvergabe eine Schufa-Auskunft eingeholt wird. Nimmt der Antragsteller das Kreditangebot an, erklärt er mit seiner Unterschrift sein Einverständnis für eine Schufa-Auskunft. Eine Schufa-Abfrage dauert nur wenige Minuten. Die Abfrage vor der Kreditvergabe wirkt sich nicht auf den Schufa-Score des Antragstellers aus. Die Bank kann jedoch die Kreditvergabe ab einem bestimmten Schufa-Score ablehnen.

Gibt es auch Kreditangebote ohne Einkommensnachweis?

Für ein unverbindliches Kreditangebot wird noch kein Einkommensnachweis gefordert. Werden die Zinsen für den Kredit abhängig von der Bonität des Antragstellers erhoben, ist es für ein Kreditangebot mit den individuell relevanten Zinsen jedoch wichtig, Angaben über die finanzielle Situation zu machen. Dazu gehören Angaben über das monatliche Einkommen. Neben dem Lohn oder Gehalt gehören auch weitere Einnahmen, beispielsweise aus Vermietung oder Verpachtung, dazu. Zusätzlich muss der Antragsteller Angaben über seine finanziellen Verpflichtungen machen, beispielsweise

 

·         bestehende Kredite

·         Unterhaltszahlungen an geschiedenen Ehepartner oder Kinder

·         Ausgaben für Versicherungen

·         Mietausgaben

·         Betriebskosten für die Wohnung.


Anhand dieser Angaben werden Einnahmen und Ausgaben ins Verhältnis gesetzt. Bleibt in jedem Monat noch genügend Geld übrig, ist eine gute Bonität gewährleistet.


Einkommensnachweise werden erst gefordert, wenn der Antragsteller das Angebot annimmt. Sie sind zur Prüfung der Bonität erforderlich.
Es gibt einige Anbieter, die Kredite auch ohne Einkommensnachweise gewähren. Es handelt sich dabei um kurzfristig ausgezahlte Kredite mit einer geringen Summe, häufig unter 1.000 Euro. Diese Anbieter lassen sich die schnelle Bereitstellung und die Kreditvergabe ohne Einkommensnachweis mit hohen Zinsen fürstlich entlohnen (Stichwort: Minikredite).

Welche großen Kreditanbieter gibt es im Internet?

Targobank Online Kredit