Online seriöse Kreditangebote vergleichen

Kreditangebote vergleichen  – darauf kommts an

Für verschiedene Anschaffungen reichen die eigenen Mittel nicht aus oder das Eigenkapital soll als Reserve für unvorhergesehene Ereignisse dienen. Ein Kredit kann die Lösung sein, um dringende Anschaffungen zu finanzieren, Wünsche zu erfüllen oder finanzielle Engpässe zu überbrücken. Für die Finanzierung von Immobilien ist ein Kredit in den meisten Fällen unerlässlich. In einer Zeit, da die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins auf ein Rekordtief heruntergefahren hat, sind Kredite so günstig wie nie. Die Kredite der verschiedenen Anbieter unterscheiden sich in der Höhe der Zinsen, aber auch in verschiedenen Details. Um einen Kredit zu günstigen Konditionen zu bekommen, ist es wichtig, Kreditangebote mehrerer Institute zu vergleichen.

Wie bekomme ich mein Kreditangebot?

Die Direktbanken, die online arbeiten, bieten Kredite zu günstigeren Konditionen an als die Filialbanken. Da die Direktbanken keine oder nur wenige Filialen betreiben, sparen sie Kosten. Diesen Vorteil geben sie an ihre Kunden mit einem kleineren Zinssatz weiter. Wer nach einer günstigen Bank sucht, kann den Kreditvergleich im Internet nutzen. Nach der Eingabe der gewünschten Kreditsumme, des Verwendungszwecks, der Laufzeit oder der gewünschten monatlichen Raten erscheinen die Kreditangebote. Die Kreditangebote informieren über die Konditionen des Kredit und die Höhe der Raten. Bei den Angaben handelt es sich nur um grobe Richtwerte. Die Zinsen werden bei vielen Banken bonitätsabhängig erhoben. Daher ist es wichtig, ein individuelles Kreditangebot anzufordern.Am Ende zählen nur die Zinssätze aus dem Kreditvertrag.

Um die Kreditangebote zu vergleichen, können Kreditinteressierte aus dem Vergleich einige Banken auswählen und online ein Angebot anfordern. Ein Klick führt zur ausgewählten Bank. Dort erscheint ein Antragsformular, das der Kreditinteressierte mit seinem Kreditwunsch sowie mit persönlichen Angaben ausfüllen muss. Per Mausklick wird das ausgefüllte Formular abgeschickt. Zumeist erhält der Kreditinteressierte bereits nach wenigen Minuten eine Antwort, die automatisch erstellt wird. Das System prüft anhand der Angaben, ob der Antragsteller kreditwürdig ist. Bei einer Zusage kann der Antragsteller die geforderten Unterlagen zur Prüfung der Bonität an die Bank einreichen, um dann einen Entwurf vom Kreditantrag zu erhalten. Die Unterlagen können in den PC gescannt, hochgeladen und online an die Bank übermittelt werden. Häufig wird das Kreditangebot bereits per E-Mail übermittelt.

Was ist bei Kreditangeboten zu beachten?

Das Wichtigste bei einem Kreditangebot sind die Zinssätze. Das Kreditangebot enthält Angaben über den Sollzins und über den Effektivzins. Der Sollzins enthält nur die reinen Kosten für den Kredit und keine Nebenkosten. Im Effektivzins ist der Sollzins enthalten. Darüber hinaus enthält der Effektivzins auch die Nebenkosten wie Provisionen oder Abschlussgebühren. Der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins sollte so gering wie möglich sein. Das kennzeichnet niedrige Nebenkosten. Ist im Kreditangebot nur ein Zinssatz angegeben, sollte der Antragsteller unbedingt nachfragen, ob es sich um den Sollzins oder den Effektivzins handelt.

Weiterhin sollte das Kreditangebot Angaben über die monatlichen Raten und über die Gesamtkosten des Kredits enthalten.
Bei Krediten mit längerer Laufzeit sollten Interessierte auch auf Details achten. Es kommt auf

·         Möglichkeit einer Ratenpause

·         kostenlose Sondertilgungen

·         Möglichkeit der kostenlosen Gesamttilgung

an. Bei einigen Banken sind Sondertilgungen oder eine Gesamttilgung grundsätzlich nicht möglich. Andere Banken erheben für Sondertilgungen Gebühren. Da es während der Laufzeit durch verschiedene Situationen wie Arbeitslosigkeit oder Krankheit zu finanziellen Engpässen kommen könnte, sollte auch eine Ratenpause möglich sein.

Sind Kreditsicherheiten gefordert?

Kreditinteressierte sollten im Kreditangebot auch darauf achten, welche Sicherheiten für einen Kredit gefordert werden. Neben einem monatlichen Einkommen in einer bestimmten Höhe können auch Lebensversicherungen oder Geldanlagen als Sicherheiten dienen. Vorsicht ist geboten, wenn eine Bank zur Sicherheit eine Restschuldversicherung fordert. Sie tritt ein, wenn der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlen kann. Dafür müssen jedoch bestimmte Gründe wie der Tod des Kreditnehmers, eine Krankheit oder Arbeitslosigkeit vorliegen. Die Restschuldversicherung wird über die Bank vermittelt. Sie ist teuer und lohnt sich zumeist nicht. Eine günstigere Alternative kann eine Risikolebensversicherung sein. Sie schützt auch die Hinterbliebenen beim Tod des Kreditnehmers vor dem finanziellen Ruin.

Grundsätzliche Unterschiede der Kreditangebote

Gravierende Unterschiede können bei den Kreditangeboten bei den Zinsen auftreten. Das ist einerseits in den unterschiedlichen Kosten bei den verschiedenen Banken, andererseits in unterschiedlichen Maßstäben bei der Bonität des Antragstellers begründet. Unterschiede sind auch beim Effektivzins zu beachten. Unterscheiden sich die Sollzinsen bei den verschiedenen Angeboten nicht wesentlich voneinander, können beim Effektivzins deutliche Unterschiede auftreten. Das zeigt, dass einige Banken hohe Nebenkosten berechnen. Unterschiede gibt es auch bei den Tilgungsmöglichkeiten. Während Sondertilgungen bei einigen Banken beliebig oft kostenlos möglich sind, können bei anderen Banken überhaupt keine Extratilgungen vorgenommen werden. Auch unverhältnismäßig hohe Gebühren können für Zusatzilgungen erhoben werden.

Wie ist ein seriöses Kreditangebot zu erkennen?

Seriöse Kreditangebote sind immer kostenlos und unverbindlich. Sie verpflichten nicht zum Abschluss eines Kredits. Ein seriöses Kreditangebot zeichnet sich durch Transparenz aus. Es weist explizit den Sollzins und den Effektivzins aus. Die vertraglichen Bedingungen sollten bereits im Kreditangebot übersichtlich und leicht verständlich dargestellt sein. Ein seriöses Kreditangebot kommt ohne Bearbeitungsgebühren für den Kredit aus. Mittlerweile ist die Erhebung von Bearbeitungsgebühren untersagt. Kreditinteressierte sollten auf verschiedene Kriterien achten, die ein seriöses Kreditangebot kennzeichnen:

1.      gültiges Impressum und Gerichtsstand in Deutschland

2.      keine versteckten Gebühren und Mehrkosten für den Kredit

3.      Erreichbarkeit des Kreditinstituts per Telefon oder per E-Mail

4.      Anforderungen zur Absicherung der Kreditsumme.

Wird ein Kreditangebot auch ohne Schufa-Abfrage erstellt?

Die meisten Kreditinstitute erstellen auch ohne Schufa-Abfrage ein Kreditangebot. Das ist unabhängig davon, ob es sich um Vermittler für Kredite ohne Schufa oder um Kreditinstitute handelt, die vor der Kreditvergabe eine Schufa-Auskunft einholen. Das Angebot ist noch nicht verbindlich. Im Angebot wird jedoch bei Kreditinstituten mit Schufa-Abfrage darauf hingewiesen, dass vor der endgültigen Kreditvergabe eine Schufa-Auskunft eingeholt wird. Nimmt der Antragsteller das Kreditangebot an, erklärt er mit seiner Unterschrift sein Einverständnis für eine Schufa-Auskunft. Eine Schufa-Abfrage dauert nur wenige Minuten. Die Abfrage vor der Kreditvergabe wirkt sich nicht auf den Schufa-Score des Antragstellers aus. Die Bank kann jedoch die Kreditvergabe ab einem bestimmten Schufa-Score ablehnen.

Gibt es auch Kreditangebote ohne Einkommensnachweis?

Für ein unverbindliches Kreditangebot wird noch kein Einkommensnachweis gefordert. Werden die Zinsen für den Kredit abhängig von der Bonität des Antragstellers erhoben, ist es für ein Kreditangebot mit den individuell relevanten Zinsen jedoch wichtig, Angaben über die finanzielle Situation zu machen. Dazu gehören Angaben über das monatliche Einkommen. Neben dem Lohn oder Gehalt gehören auch weitere Einnahmen, beispielsweise aus Vermietung oder Verpachtung, dazu. Zusätzlich muss der Antragsteller Angaben über seine finanziellen Verpflichtungen machen, beispielsweise

·         bestehende Kredite

·         Unterhaltszahlungen an geschiedenen Ehepartner oder Kinder

·         Ausgaben für Versicherungen

·         Mietausgaben

·         Betriebskosten für die Wohnung.

Anhand dieser Angaben werden Einnahmen und Ausgaben ins Verhältnis gesetzt. Bleibt in jedem Monat noch genügend Geld übrig, ist eine gute Bonität gewährleistet.

Welche großen Kreditanbieter gibt es im Internet?

Targobank Online Kredit

Im Internet gibt es viele große Kreditanbieter, die auf den Vergleichsportalen einen hohen Stellenwert haben. Einer dieser Kreditanbieter ist die Targobank, die mit volldigitalem Abschluss, Auszahlung in 1 bis 2 Tagen und kostenlosen Sondertilgungen lockt. Die Targobank hat ihren Sitz in Düsseldorf, ist aus der Fernsehwerbung bekannt und gehört seit 2008 zur französischen Crédit-Mutuel-Bankengruppe. Die Zinsen werden bonitätsabhängig erhoben. Kredite können für die verschiedensten Zwecke beantragt werden, auch für die Baufinanzierung.

Sandander Bank Kredit Angebote

Ein weiterer bekannter Online-Kreditanbieter ist Santander. Auch bei Santander kann ein volldigitaler Abschluss erfolgen. Der Kredit kann innerhalb von 1 bis 2 Tagen ausgezahlt werden. Kostenlose Sondertilgungen und eine Gesamttilgung sind nicht möglich. Santander erhebt die Zinsen abhängig von der Bonität. Das Kreditinstitut mit Sitz in Boston ist weltweit tätig. Kredite können auch hier für viele Zwecke beantragt werden.

Postbank Kredite

Die Postbank ist ein weiterer großer Kreditanbieter im Internet. Sie überzeugt mit volldigitalem Abschluss, Auszahlung in 1 bis 2 Tagen, kostenlosen Sondertilgungen und kostenloser Gesamttilgung. Die Zinsen werden bonitätsabhängig erhoben. Die Postbank ist Teil der DB Privat- und Firmenkundenbank und die Hausbank der Deutschen Post. Sie hat ihren Sitz in Bonn. Kredite sind für viele Zwecke verfügbar. Auch die Baufinanzierung wird angeboten.

ING DiBa Kreditangebote

Geht es um große Internet-Kreditanbieter, darf auch ING nicht fehlen. Ein Kredit wird innerhalb von zwei bis vier Tagen ausgezahlt. Kostenlose Sondertilgungen und eine kostenlose Gesamttilgung sind möglich. ING erhebt die Zinsen bonitätsunabhängig. Die Bank mit Sitz in Frankfurt am Main ist ein Tochterunternehmen der niederländischen ING Groep und gewährt vielfältige Kredite.