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Verbraucher sollten auf Unabhängigkeit der Vergleichsportale Wert legen |
| Punkt B: Die Hilfestellung der Portale sollten den Verbrauchern nicht nur kostenlos angeboten werden, sie sollte vor allem auch seriös und unabhängig erfolgen. Verbraucherschützer weisen immer wieder auf die Wichtigkeit der unabhängigen Beratung hin. Denn nur so lässt sich wirklich sicherstellen, dass die angepriesenen Angebote unter Berücksichtigung der Angaben der Portalbesucher am Ende der effektiv beste Weg zur Finanzierung sind. Einmal mehr gilt dieser Grundsatz für Kredite aus dem Bereich der Immobilienfinanzierung. |
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Online-Informationen als Basis für Gespräche mit der Bank
Der Online-Vergleiche von Darlehensmodellen lohnt sich auch für jene Verbraucher, die eigentlich bereits wissen, dass sie ihren Kredit später bei einer Filialbank abschließen möchten. Denn: Nur Kunden, die die geltenden Bedingungen auf dem Markt kennen, haben eine gute Position im Verhandlungsgespräche über die endgültigen Rahmenbedingungen einer Finanzierung. Je höher die gewünschte Kreditsumme ausfällt, desto lohnender ist ein engagiertes Auftreten als Kunde. Wer als Kunde auf die günstigeren Angebote anderer Unternehmen verweisen kann, erzielt mit etwas Glück bessere Kreditzinsen im Zuge der direkten Verhandlungsführung unter vier Augen mit dem Berater der Hausbank. Schon geringfügige zinsliche Unterschiede können dazu führen, dass die Gesamtkosten eines Kredits wesentlich reduziert werden. |
Kreditwürdigkeit der Antragsteller für Zinshöhe ausschlaggebend
Verbraucher, die aktuelle Kreditangebote studieren, müssen sich neben den genannten Punkten noch etwas anderes bewusst machen: Nicht jede Offerte richtet sich an jeden Kunden. Dies bezieht sich vorrangig auf die Zinsangaben. Auch wenn die Anbieter mittlerweile gesetzlich dazu gezwungen sind, mit Effektiv-Zins-Konditionen zu werben, die für zwei Drittel aller Antragsteller erhältlich sind. Bei der Höhe des Kreditzinssatzes gibt es einmal mehr unterschiedliche Herangehensweisen. Eines der wichtigsten Stichworte für aktuelle Kreditangebote ist dabei die auch als Bonität bezeichnete Kreditwürdigkeit der Neukunden. Abgesehen von den wenigen und teils kostspieligen Produkten, bei denen auf die Bonitätsabfragen bei Schufa und Co. verzichtet wird, ist eine ausreichende Kreditwürdigkeit grundsätzlich eine zentrale Voraussetzung, um eine positive Kreditentscheidung herbeizuführen. Bei etlichen aktuellen Kreditangeboten entscheidet die Bonität aber nicht nur über die Entscheidung der Bank. Bei vielen Darlehen handelt es sich um bonitätsabhängige Kredite. In diesem Fall können die jährlichen Zinssätze möglicherweise sogar erheblich steigen, sofern die Antragsteller im Register der Auskunfteien keine weiße Weste vorweisen können. |
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Auch Kredite ohne Bonitätsabhängigkeit gegen Aufpreis erhältlich
Wer als Kreditnehmer schon vor der Anfrage weiß, dass eine Ablehung der Anfrage aufgrund der individuellen wirtschaftlichen Vorbelastung wahrscheinlich ist, kann sich direkt nach Schufa-freien aktuellen Kreditangeboten auf dem Markt umsehen. Viele dieser Angebote stammen allerdings aus dem Ausland – zum Beispiel aus der Schweiz. Entsprechend sollten aktuelle Kreditangebote dieser Art sehr genau auf abweichende Vertragsbedingungen überprüft werden, um keinen gravierenden Fehler zu begehen. Natürlich werden bonitätsunabhängige Kredite zu höheren Zinssätzen angeboten. Die Finanzierungsunternehmen gleichen durch diese höheren Kosten das Risiko aus, dass der Verzicht auf die Bonitätsprüfung der Antragsteller mit sich bringt. Ist auf herkömmlichem Wege jedoch nicht unbedingt mit einer Bewilligung zu rechnen, nehmen Verbraucher diese Mehrkosten oft gerne in Kauf.
Wurde in ausreichender Weise an den Effektivzins gedacht, sollten auch die übrigen Bedingungen eine Rolle spielen. Sondertilgungen, vorzeitige Darlehensablösungen oder die Möglichkeit einer Krediterhöhung während der Laufzeit können wichtige Faktoren für Kreditnehmer sein, um als Kunde flexibel vorgehen zu können, falls sich die finanzielle Situation in positiver oder negativer Weise verändern sollte.
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